Proceso hipotecario: Paso por Paso

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Compra tu casa en confianza y completamente orientado. Aunque el proceso de obtener un préstamo hipotecario puede parecer intimidante, nos tienes a tu lado. En FirstMortgage sabemos que cada caso es único, pero te acompañaremos durante todo el camino. 

Infórmate aquí sobre:

  • Cada paso del proceso
  • La precualificación
  • La preautorización
  • El Cierre
  • ¿Cuánto tiempo toma?
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Conoce bien el proceso

Contenido
  1. Evalúa tu preparación financiera

    • Saca papel y lápiz, que vamos a trabajar los números.
    • Pregúntate cuánto realmente puedes pagar por una hipoteca.
    • Examina cuánto dinero tienes para invertir en tu residencia.
    • Incluye fondos para el depósito y los gastos de cierre.
    • Analiza tus pagos fijos (agua, electricidad, etc.) y las variables, como tarjetas de crédito, préstamos de auto, préstamos estudiantiles, gastos de ropa y entretenimiento entre otros.
    • Estima una cantidad para tus ahorros.
    • Añádele la cantidad mensual que tendrías que pagar por tu hogar.
    • Si es necesario, reorganiza tus prioridades y gastos para garantizar el pago mensual.
    • Nuestra Calculadora de Pagos te ayudará con este proceso de calcular los pagos.
  2. Revisa tus informes de crédito

    • Ordena los 3 informes de crédito federal de las agencias que lo reportan (Equifax, Experian, TransUnion) por lo menos 2 meses antes de solicitar un préstamo. 
    • Consíguelos gratis 1 vez al año en www.annualcreditreport.com.
    • Si ves errores, omisiones o información obsoleta, rápido solicita correcciones. Es tu derecho legal bajo la ley federal.
  3. Visita tu Consultor Hipotecario

    Esta primera visita es super importante, e incluye, entre otros:

    • un análisis de tu situación actual de ingresos y crédito
    • cuánto puedes aportar para cubrir los gastos iniciales de tu compra
    • la cantidad de crédito que te podrían otorgar
    • la tasa de interés de la hipoteca
  4. Agiliza el proceso de aprobación: ¡lleva estos documentos contigo!

    Lleva a tu consulta la siguiente información financiera personal:

    • Tu número de seguro social, fecha de nacimiento, estado civil, el número de dependientes, dirección actual y número de teléfono
    • Copia de tus planillas de los últimos 2 años 
    • Información de tu empleo
    • Información sobre tus acreedores y deudas 
    • Información sobre tus cuentas de depósito y planes de retiro
    • Evidencia de fondos para la aportación de gastos de cierre y pronto
    • Talonarios de pagos salariales recientes
  5. Consigue una precualificación

    Este documento, provisto  por tu Consultor Hipotecario, te ahorrará tiempo al buscar propiedades que cumplan con tus necesidades. Te indica: 

    • hasta qué cantidad de préstamo el banco estaría dispuesto a financiarte
    • cuál sería el pago mensual 
    • para qué tipos de préstamos cualificarías
  6. Solicita una preaprobación

    Si aún no has identificado u opcionado una propiedad, también puedes solicitar una preaprobación de hipoteca en la visita inicial. Con mucho gusto evaluaremos tus ingresos, crédito y deudas para identificar la cantidad de préstamo hipotecario para la cual eres elegible. ¡Visítanos en uno de nuestros Centros Hipotecarios!  

    La preaprobación no constituye una solicitud de préstamo. Se te otorga en un periodo no mayor de 72 horas desde la solicitud y te garantiza los intereses hasta por 30 días, después de la fecha de su otorgación. 

  7. Busca tu hogar ideal

    Comienza tu búsqueda a través de clasificados, listas, fotografías y por el Internet, o contrata a un corredor de bienes raíces que te ayude a conseguir la casa de tus sueños. 

    Ten en cuenta que adquirir un hogar propio es una inversión en tu futuro, y que va a influir en todos los aspectos de tu ámbito familiar. Asegúrate que cumpla con todas tus necesidades. Investiga la localización, cantidad de cuartos y baños, entre otros.

  8. Presenta tu solicitud de hipoteca

    Llena la solicitud para tu préstamo hipotecario en línea aquí.  Si no, visita uno de nuestros Centros Hipotecarios para que la completes con uno de nuestros consultores.

  9. Aprobación y Proceso de Hipoteca

    Tu caso único se le asigna a un analista para confirmar si cualificas para la oferta que se te hizo durante tu entrevista. El analista es responsable de verificar toda la data, evaluarla, y recomendar el producto y la oferta que mejor se adapte a tus necesidades. 

    En este paso se:

    • Verifican los ingresos, activos y deudas del solicitante
    • Hace una tasación de la propiedad para determinar su valor en el mercado 
    • Confirma que hay los fondos disponibles para cerrar el préstamo
  10. El cierre

    ¡Lo lograste! 
    El cierre es la reunión final, donde todas las partes firman los documentos finales y se te transfiere legalmente la propiedad. 

    Luego de firmar las escrituras ante un notario, el notario inscribe la transacción en el Registro de la Propiedad. El proceso hipotecario queda completado y ya eres oficialmente propietario de tu hogar. 

    ¡Felicidades, ahora te toca gozar de tu nueva casa! 

¿Cuánto tiempo toma el proceso entero?

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Depende, en gran medida, de cuán preparado estás para completarlo y si la parte legal de la propiedad esta en orden o si no hay reparaciones que necesiten ser completadas antes del cierre. 

Tu representante hipotecario es responsable de orientarte claramente, paso por paso, sobre cada uno de los trámites de una hipoteca. 

En FirstMortgage, nuestros consultores hipotecarios están disponibles para ayudarte de principio a fin. Estamos aquí para servirte. Llámanos hoy al 787-760-8100 para orientarte.
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