Preguntas Frecuentes

Content of the page

En FirstMortgage queremos contestarte todas tus preguntas. Informado puedes hacer mejores decisiones durante la compra de tu propio hogar. Nuestros consultores hipotecarios están disponibles para contestar cualquier pregunta adicional sobre hipotecas. Sólo llama al 787-760-8100 y rápido te orientamos. 

 

Content Block

¿Cómo se determina mi capacidad de pago?

Contenido

Tu capacidad de pago depende de tus deudas e ingreso (DTI). El DTI se refiere al porcentaje de tu ingreso bruto que va hacia el pago de la deuda. Por ejemplo, digamos que tu ingreso familiar mensual bruto es de $5,200 y el pago de deudas mensuales es de $1,200, el DTI se calcularía dividiendo tu deuda mensual por la cantidad de tu ingreso bruto mensual: $1,200 / $5,200 = 0.23

Esto significa que tu DTI es del 23%. Por regla general se recomienda que el por ciento sea 43% o menos. No obstante, de acuerdo a tu perfil podrías cualificar para otros productos que permiten un DTI mayor a 43%.

¿Qué deudas se toman en consideración para la evaluación del préstamo?

Contenido

En la evaluación del préstamo hipotecario se toman en consideración las deudas reportadas y no reportadas en tu informe de crédito. Estas son: cuentas rotativas, préstamos personales, autos, préstamos estudiantiles, pago de renta, mantenimiento y contribuciones (de otras propiedades), pensión alimenticia y manutención.

¿Si llevo 6 meses en mi empleo cualifico para un préstamo hipotecario?

Contenido

Si tienes permanencia en el empleo, puedes documentar los últimos 24 meses a la fecha de radicación de solicitud, estudiaste y/o trabajaste en la misma línea y el ingreso no es por cuenta propia, puedes cualificar para la compra o refinanciamiento de tu hogar.

¿Puedo comprar con mi pareja si aún no estoy casado?

Contenido

Sí, puedes realizar la compra de tu hogar con tu pareja o familiar. Ten en cuenta que al cierre, ambos deudores son dueños de la propiedad y responsables de la deuda hipotecaria.

¿Si no tengo crédito establecido, puedo comprar un hogar?

Contenido

Sí, aun cuando no tienes crédito establecido existen varias alternativas de préstamo que toman en consideración el crédito alterno, esto se refiere a gastos y pagos mensuales tales como; renta, agua, luz, mueblerías y energía eléctrica. Deberás proveer certificación del historial de pago de los últimos 12 meses.

¿Qué es el margen prestatario (Loan To Value o LTV)?

Contenido

El margen prestatario (LTV) describe cuánto dinero debes en la casa en comparación con el valor tasado de tu propiedad. Puedes encontrar tu LTV dividiendo el monto de tu hipoteca por el valor tasado de la casa o el precio de venta, el que sea menor de los dos. El margen prestatario varía por inversionista, tipo de transacción, si es compraventa o refinanciamiento y el uso que le darás a la propiedad.

Por ejemplo, digamos que estás comprando una casa cuyo precio de venta o valor tasado es de $100,000.00. Si tu pronto es 8% ($ 8,000), tu banco tendrá que financiar los $ 92,000 restantes. Por lo tanto, su LTV es 92%.

La primera ventaja de un pronto inicial más alto es que te permite obtener una tasa de interés más baja, podrías evitar pagar seguro hipotecario y tus pagos mensuales serán más bajos.

¿Puedo recibir donación de un familiar para la aportación de pronto pago y gastos de cierre?

Contenido

Sí, puedes recibir donación para cubrir parte del pronto y gastos de cierre. Si tienes un familiar que quiere ayudar en la compra de tu hogar, puede hacerte una donación para gastos de cierre o pronto. Se requerirán documentos para validar la procedencia de la donación, cabe señalar que los requisitos pueden variar por tipo de préstamo.

¿Cuál es la diferencia entre un Préstamo Convencional y uno FHA?

Contenido

Contrario a un Préstamo Convencional, el Préstamo FHA está asegurado y garantizado por una agencia del gobierno federal y aplica para la residencia principal únicamente; mientras que se puede usar el préstamo convencional para comprar o refinanciar tu residencia principal, secundaria o de inversión.

¿Qué es un préstamo conforming?

Contenido

Un préstamo conforming es un préstamo que es elegible para ser vendido a los inversionistas Freddie Mac y Fannie Mae porque cumple con los requisitos de ingresos, crédito, propiedad y cantidad de préstamo requeridos por estos inversionistas.

El banco donde solicité el préstamo me informa que mi propiedad está ubicada en zona inundable. ¿Es compulsorio el seguro de inundación?

Contenido

Sí, es compulsorio. Si no asegura la propiedad contra pérdidas por inundaciones, el banco no podrá otorgar el préstamo solicitado, ya que la reglamentación federal exige este seguro si se determina que la propiedad está localizada en zona de peligro de inundación. Debes saber que, si la propiedad sufre daños como consecuencia de inundaciones y no está asegurada, no será elegible para recibir asistencia del programa de FEMA.

¿En qué se diferencia un seguro de riesgo y un seguro hipotecario?

Contenido

El seguro de riesgos (hazard insurance) protege al dueño de la propiedad y al banco contra pérdidas causadas por incendios, huracanes o terremotos y sólo cubre el valor de reemplazo de la estructura.

El seguro hipotecario permite que se pueda financiar una cantidad mayor ya que protege al banco con una garantía adicional que cubre la cantidad del préstamo si el deudor no cumple con su obligación de efectuar los pagos de hipoteca. La cantidad varía según el programa de financiamiento.

Es importante no confundir el seguro hipotecario con el seguro opcional que salda la hipoteca en caso de la muerte del deudor.

Hace algún tiempo me declaré en quiebra, ¿Cuánto tiempo debo esperar para volver a solicitar crédito?

Contenido

Una quiebra permanece en el informe de crédito por siete (7) años. Esto no significa que durante este tiempo no puedas solicitar y obtener nuevo crédito. Si nos provees la siguiente información, evaluaremos preliminarmente tu solicitud de préstamo hipotecario y te explicaremos el procedimiento:

  • Carta indicando los motivos que te llevaron a declararte en quiebra, incluyendo documentos que evidencien esta información.
  • Copia de la petición de quiebra y de las deudas que se incluyeron.
  • Copia del relevo de la Corte de Quiebras.
  • Carta de recomendación del síndico.   
Custom Class
accordion