• ¿Qué ahorros tengo? 

Evalúa tus ahorros y determina si son suficientes para comprar la propiedad que deseas. Aunque hay productos que pueden proveer el 100% de financiamiento, debes considerar que típicamente debes tener de un 10% a un 15% del precio de venta ahorrado, para cubrir gastos de cierre y/o opción de ser requerida.   

• ¿Cuál es mi ingreso mensual?

Algunos ejemplos de ingresos que puedes utilizar para cualificación son salario base, overtime, pensiones entre otros.  Dichos ingresos deben ser estables por un mínimo de dos años y deben tener una buena posibilidad de continuar recibiéndose. 

• ¿Cuáles son mis ventajas como propietario vs. inquilino?

Comprar tiene muchas ventajas. Es una buena inversión a largo plazo. Se podría ver como una manera de ahorrar todos los meses y, en 20 o 30 años, serás dueño de un bien que vale mucho dinero. Luego, si  es necesario, podrás usar tu casa para financiar tu retiro u otro gasto importante.

El alquiler tiene sus beneficios. Cuando vives alquilado, los arrendadores cubren gastos como seguros de hogar, impuestos, mantenimiento y gastos de comunidad.  Aunque tipicamente estos se reflejan en una mensualidad y mantenimiento más alto, la obligación hipotecaria recae sobre el dueño, no sobre el inquilino.

• ¿Cuán importante es para mí tener mi propio hogar?

Lo que para uno es importante, como la vista, decoración, localización y no sentirse atado, para otros es vital sentir su hogar como propio. Determina lo que es importante para ti, y si es comprar tu propia casa, ¡aquí estamos!
 

1. Cuando alquilas, le pagas la hipoteca a tu arrendador. Cuando eres dueño, pagas tu propia hipoteca e inviertes tu dinero en tu capital futuro. 
2. Con buenas ofertas de interés y financiamiento, tu pago de hipoteca puede ser menor que tu pago de alquiler.
3. Puedes arreglar la casa a tu gusto y hacerle las mejoras o ampliaciones que deseas.
4. Aprovecha los programas de incentivos gubernamentales federales, estatales y municipales para subsidio del financiamiento de tu residencia principal.
5. Al comprar una propiedad, estás creando equidad en tu hogar.
6. Es una inversión en tu futuro y el de tu familia. 
7. Los intereses que pagas sobre la hipoteca los puedes deducir de tu planilla. 
8. Evitas la incertidumbre de que en cualquier momento vence el contrato y el arrendador quiera subir tu pago mensual o no renovarte. 

Antes de tomar la decisión, debes saber si te encuentras en el momento adecuado para comprar una casa. Una buena entrevista inicial con tu Consultor Hipotecario te ayudará a conocer tu capacidad de compra y pago de hipoteca, además de orientarte sobre las diferentes alternativas de financiamiento para hacer viable la compra.

Estos pasos pueden ayudarte en la decisión de compra:

1. Conoce tu puntuación y experiencia de crédito
   • Tu puntuación de crédito es uno de los criterios en la evaluación de una solicitud hipotecaria. Verifica y evalúa tu reporte de crédito antes de firmar un contrato de compraventa. Así podrás tener una oferta de producto e interés más certera y puedes identificar factores impactando tu crédito negativamente. 
2. Identifica el área donde te interesa vivir
   • Conoce las ventajas y desventajas del área y realiza visitas para identificarlas.
3. Haz un listado de preferencias y asígnales prioridad
   • Completa un listado junto a tu familia de las cosas más importantes en términos de localidad, condición de la propiedad, precio y amenidades.
4. Conoce tu presupuesto
   • Conoce tu capacidad de pago mensual, la cantidad de gastos de cierre y pronto pago antes de salir al mercado. Puedes contactar a uno de nuestros Consultores Hipotecarios para que te hagan una precualificación.
5. Busca información
   • Una vez hayas seleccionado el área donde te interesa vivir, busca información de ese mercado para poder negociar una buena oferta con el vendedor.

Sujeto a aprobación de crédito. Ciertos términos y condiciones aplican. 

Los expertos recomendamos que tú, como comprador, analices bien tus ingresos y gastos para determinar cuánto puedes pagar por tu casa. La regla de no gastar más de 43% de los ingresos en pagos mensuales garantiza que mantengas una buena salud financiera, además de fondos suficientes para emergencias, imprevistos y ahorros para tu retiro. 

Usa nuestra Calculadora de Hipoteca, entra tus números y analiza si puedes pagar el principal e interés del préstamo para la compra del hogar que buscas. Estos consejos básicos también te ayudarán al comprar tu casa: 

• Escoge la vivienda que puedas pagar

Necesitas saber con cuánto dinero cuentas para comprar una propiedad, incluyendo la cantidad que podrías obtener de tu institución financiera. Comienza con nuestra Calculadora de Hipotecas, o haz una cita con nuestros Consultores Hipotecarios hoy.

• Analiza tus gastos mensuales

Haz una lista de tus gastos fijos y súmale la cantidad mensual que tendrías que pagar por la vivienda. De ser necesario, considera reorganizar tus prioridades para garantizar el pago mensual de la hipoteca. 

• Evalúa el hogar que deseas

Haz una lista de tus necesidades y expectativas para tu propia casa. Analiza la ubicación, el número de cuartos y baños, el tipo de estructura, la existencia de un jardín, espacio y lugar de estacionamiento, entre otros. 

• Vela tu crédito

Tus ingresos y tu historial de crédito son los elementos más importantes a la hora de comprar casa. Infórmate bien y haz un plan de pagos para mejorarlo si es necesario.

• Precualifícate

Conoce sobre el proceso de precualificación, y recibe información sobre tus posibilidades actuales de obtener un préstamo hipotecario.

Sujeto a aprobación de crédito. Ciertos términos y condiciones aplican. 

El informe de crédito resume todas las deudas que mantienes con las empresas que se reportan a las agencias de crédito. Representa tu historial de pagos y tu manera de cumplir con tus deudas. Es importante que te asegures que la información que contiene es correcta. También es importante que tengas la mejor puntuación al momento de solicitar tu préstamo hipotecario, ya que influye grandemente en la otorgación y términos de tu préstamo.

Todas las compañías de informes de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, incluyen estos datos básicos en tu reporte:   

• Tu información 

Nombre, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento y tu información de empleo.

• Historial de crédito 

Tus cuentas de crédito. Refleja la fecha de apertura de la cuenta, tu límite de crédito o monto del préstamo, el saldo de la cuenta y tu historial de pagos. Entre los tipos de cuentas que se consideran en el historial de crédito, se encuentran: 

1. Tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, American Express, Discover, etc.)
2. Cuentas de crédito en tiendas
3. Préstamos a plazo, en los cuales haces pagos regulares (ie: autos, estudiantiles)
4. Cuentas en compañías financieras
5. Préstamos hipotecarios

• Consultas para nuevas fuentes de crédito

Una lista de todos los que han accedido tu informe de crédito en los últimos 2 años. Contiene dos listas de consultas: 

1. Voluntarias: cuando haces una solicitud de crédito y autorizas a la institución financiera a solicitar una copia de tu informe de crédito 
2. Involuntarias: cuando una institución solicita tu informe con el fin de hacerte una oferta de crédito preaprobado por correo  

• Información en el registro público

Recoge tus datos de casos en la corte. Entre las acciones que pueden aparecer aquí son: 

1. Quiebras - permanecerán en tu informe de crédito de 7 a 10 años (dependiendo del tipo de quiebra: Capítulo 13 o Capítulo 7, respectivamente)
2. Ejecuciones hipotecarias
3. Acciones judiciales
4. Retenciones de salario
5. Embargos

• Cobros por morosidad

Incluye detalle de los pagos en atraso o no realizados, cuántos hay, con cuánto retraso se hicieron los pagos, cuánto se debía y si ocurrieron recientemente, entre otros. 

• Tu puntuación de crédito 

Tu “credit score” es uno de los factores que más influye al determinar el tipo de financiamiento, la tasa de interés y las garantías requeridas por una institución financiera para otorgar el financiamiento que tu deseas. La puntuación de crédito fluctúa entre 300 puntos y 850 puntos.  Mientras más alta tu puntuación, mejor se considera tu crédito y mejores serán las condiciones en el financiamiento. 

Puedes solicitar tu informe de crédito gratis, una vez al año, a través de www.annualcreditreport.com. Si encuentras información errónea dentro del informe, rápido comunícate con la empresa que te proveyó el informe para que lo corrijan.

Tu puntuación de crédito (“credit score”) es uno de los elementos de mayor peso a la hora de cualificar para un préstamo hipotecario. Determinará el tipo de financiamiento, la tasa de interés en la hipoteca, y las garantías que serán requeridas.  Protege tu crédito al evitar:

• Tener atrasos en los pagos (este es el principal factor que afecta el crédito)
• Numerosas cuentas con deudas
• Solicitudes frecuentes de crédito a distintas instituciones en cortos periodos de tiempo
• Mantener el balance de tarjetas o líneas de crédito en o cerca del máximo aprobado
• Uso excesivo de tarjetas para compras o gastos ordinarios, sin que el balance de lo gastado se liquide al final del mes

• Pagar siempre a tiempo las cuentas
• Mantener un balance bajito en tus tarjetas y líneas de crédito
• Pagar regularmente los balances de las tarjetas y líneas de crédito, sin cancelarlas, demuestra que se usan responsablemente 

Tu crédito personal es importante. Te recomendamos que revises tus informes de crédito cada año. Antes de solicitar un préstamo hipotecario, pide tu informe de crédito libre de costo en www.annualcreditreport.com. Si encuentras errores en el informe, comunícate con la empresa que te lo proveyó y solicita una corrección. También existen tarjetas con servicio de reporte de crédito y compañías en línea que te mantienen al tanto de los cambios en tu informe de crédito. 

Sujeto a aprobación de crédito. Ciertos términos y condiciones aplican. 

Tan pronto te enamores de tu casa, ¡lo primero que debes hacer es visitarnos! Llámanos al 787-760-8100 y haz tu cita para una entrevista inicial con uno de nuestros Consultores Hipotecarios. Con gusto, te orientaremos sobre el proceso y las diferentes opciones de financiamiento. 

La precualificación es un proceso sencillo y rápido, mediante el cual evaluamos tus ingresos y gastos para tener una mejor idea de qué cantidad puedes pagar. Simplifica y aligera el proceso de compra, además de que te deja saber si necesitas algo más para cualificar.  Además, hoy día muchos corredores de bienes raíces solicitan una carta de precualificación para firmar un contrato de opción de compra. Entre los documentos que necesitaremos están tus talonarios de ingresos y detalles de tus deudas.

• tu capacidad de pago
• las opciones de casas que puedes comprar
• la cantidad de crédito que podrías obtener de tu banco
• el depósito que necesitas para iniciar los trámites
• detalles de los gastos de cierre

La precualificación es un documento en el que tú solicitas que se te cualifique para saber cuánto podrías pagar por la propiedad que deseas comprar. La misma está condicionada a que se complete el expediente con la información y/o documentos requeridos para concluir el proceso del préstamo.
 
La preaprobación es una solicitud de crédito antes de escoger una propiedad para comprar. 

Obtener un préstamo hipotecario puede ser algo sencillo si demuestras ser una persona responsable y con la capacidad e intención de pago. Estos factores influyen al momento de calcular el crédito hipotecario que te podemos ofrecer:

• La estabilidad laboral: Valoramos mucho la estabilidad de tu empleo. Mientras más tiempo lleves trabajando en una empresa y más estable sea tu empleo, mejores posibilidades de que el crédito solicitado sea aprobado. 
• Ingresos mensuales: Al presentarnos tus talonarios de pago o un estado de cuenta, podremos validar cuanto de tus ingresos podrían ir al pago del préstamo que estás solicitando. Por esto también te preguntamos si pagas renta, si tienes personas que dependen de tu salario, como hijos o padres, y sobre otros gastos mensuales que puedas tener. En FirstMortgage nos aseguramos de que no te sobre endeudes para garantizar tu salud financiera.  
• Historial de pagos: Si pagas todas tus deudas como acordado y saldas tus tarjetas de crédito, tu historial permanecerá limpio, lo que dará lugar a una calificación más alta al momento de calcular tu crédito hipotecario.
• Historial de crédito: El historial de crédito no solamente resulta afectado por el tiempo que llevas teniendo acceso a él, sino también por las tendencias y las solicitudes de refinanciamiento. El constantemente solicitar crédito nuevo o refinanciar frecuentemente tus deudas podría disminuir tu puntuación a la hora de obtener un préstamo.
• Experiencia con otros tipos de préstamos: La experiencia pasada con otros préstamos, como los préstamos para comprar vehículos o para pagar los estudios universitarios, reflejan que eres una persona responsable y de confianza que ha manejado bien tus finanzas.
• Deudas actuales: Estar muy cerca de los límites de tu crédito podría demostrar un mayor riesgo de incumplimiento y afectar tu puntuación de crédito. Por esto es importante mantener las deudas a niveles bajos y pagar los saldos de las tarjetas mensualmente.

Sujeto a aprobación de crédito. Ciertos términos y condiciones aplican. 

Te recomendamos que antes de seleccionar la vivienda, conozcas tu capacidad de compra y de pago para una hipoteca. Esto te ayudará a identificar el financiamiento ideal para ti y te ayudará a tomar una decisión informada en la compra de la casa. 

La preaprobación es una evaluación de tu crédito, ingresos y deudas, para saber la cantidad máxima que el banco está dispuesto a prestarte. Obtenerla te ahorra tiempo en la búsqueda de casa y el proceso de cierre e identifica:

• la cantidad del préstamo hipotecario para la cual eres elegible
• las propiedades que están dentro de tu capacidad de compra
   

1. Comprobantes de ingresos: talonarios de ingresos del último mes, W-2 de los últimos dos años y estados bancarios de los últimos dos meses, por ejemplo
2. Certificación de empleo
3. Si eres pensionado, la Certificación de Pensión y Forma 1099
4. Estado de cuenta de inversiones, si tienes
5. Evidencia de que tienes los fondos para el depósito sobre la propiedad

Es un indicador de que el banco puede y está dispuesto a otorgarte una hipoteca de acuerdo a tu situación financiera al momento de comprar tu casa. 

La herramienta es para clientes que aún no han escogido ni opcionado una propiedad. Si ya tienes escogida tu propiedad, deberás pasar por el proceso de originación. Una originación es el proceso de recibir y procesar tu solicitud de préstamo, asegurar y financiarlo, además de proveerte otros servicios administrativos. El costo de originación es lo que el banco te cobra por tramitar tu préstamo hipotecario. 

La preaprobación sólo aplica a transacciones de compraventa y como todo proceso hipotecario, está sujeto a aprobación de crédito. 

Sujeto a aprobación de crédito. Ciertos términos y condiciones aplican. 

• Acceso “online” 24/7: Accede a tu información por Internet a cualquier hora, todos los días de la semana
• Completa tu solicitud “online” proveyendo información simple y mínima, en sólo minutos sin necesidad de ir personalmente al banco
• Carga y revisa documentos desde tu computadora, móvil o tableta de manera segura ya sea al tomar y subir una fotografía o a través del “scanning”
• Escoge la opción de consentimiento electrónico (“eConsent”) para una experiencia completamente digital durante todo el proceso
• Firma electrónicamente (eSign) para recibir y subir divulgaciones y documentos
• Obtén notificaciones en tiempo real sobre el estatus de tu préstamo para que estés al tanto de tu caso en todo momento
• Encuentra la información de contacto del Oficial Hipotecario para que siempre tengas la ayuda y el contacto personal que deseas
• Ten la seguridad de que tu información personal está en un sitio certificado SSL (“Secure Sockets Layer”) 
• Conoce bien las alternativas de productos que tenemos para ti, para que puedas analizarlas y compararlas
• Encuentra un resumen de tu solicitud, además de la información de contacto de tu Oficial Hipotecario
• Repasa todos los detalles de tu solicitud de préstamo, así podrás garantizar que completaste toda la información requerida
• Recibe mensajes relacionados a tu solicitud de parte de tu Oficial Hipotecario
• Identifica fácilmente las tareas necesarias en la solicitud para que las puedas completar y avanzar en el proceso
• Accede a una lista para ver todos los documentos que han sido cargados al sistema 

Sujeto a aprobación de crédito. Ciertos términos y condiciones aplican.