Mi crédito y mis finanzas

Content of the page

Es super importante que conozcas los detalles de tu informe de crédito y cómo influye en la otorgación de cualquier crédito, incluyendo una hipoteca. Una vez lo hagas, haz una cita con nuestros Consultores Hipotecarios para una orientación y precualificación.

Aquí aprenderás:

  • Qué es tu informe de crédito
  • Qué información contiene
  • Cómo funciona la puntuación
Content Block

Tu carta de presentación ante el banco

Contenido

El informe de crédito resume todas las deudas que mantienes con las empresas que se reportan a las agencias de crédito. Representa tu historial de pagos y tu manera de cumplir con tus deudas. Es importante que te asegures que la información que contiene es correcta. También es importante que tengas la mejor puntuación al momento de solicitar tu préstamo hipotecario, ya que influye grandemente en la otorgación y términos de tu préstamo.

Datos básicos en tu reporte

Contenido

Todas las compañías de informes de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, incluyen estos datos básicos en tu reporte:   

  • Tu información 

Nombre, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento y tu información de empleo.

  • Historial de crédito 

Tus cuentas de crédito. Refleja la fecha de apertura de la cuenta, tu límite de crédito o monto del préstamo, el saldo de la cuenta y tu historial de pagos. Entre los tipos de cuentas que se consideran en el historial de crédito, se encuentran: 

  1. Tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, American Express, Discover, etc.)
  2. Cuentas de crédito en tiendas
  3. Préstamos a plazo, en los cuales haces pagos regulares (ie: autos, estudiantiles)
  4. Cuentas en compañías financieras
  5. Préstamos hipotecarios
  • Consultas para nuevas fuentes de crédito

Una lista de todos los que han accedido tu informe de crédito en los últimos 2 años. Contiene dos listas de consultas: 

  1. Voluntarias: cuando haces una solicitud de crédito y autorizas a la institución financiera a solicitar una copia de tu informe de crédito 
  2. Involuntarias: cuando una institución solicita tu informe con el fin de hacerte una oferta de crédito preaprobado por correo  
  • Información en el registro público

Recoge tus datos de casos en la corte. Entre las acciones que pueden aparecer aquí son: 

  1. Quiebras - permanecerán en tu informe de crédito de 7 a 10 años (dependiendo del tipo de quiebra: Capítulo 13 o Capítulo 7, respectivamente)
  2. Ejecuciones hipotecarias
  3. Acciones judiciales
  4. Retenciones de salario
  5. Embargos
  • Cobros por morosidad

Incluye detalle de los pagos en atraso o no realizados, cuántos hay, con cuánto retraso se hicieron los pagos, cuánto se debía y si ocurrieron recientemente, entre otros. 

  • Tu puntuación de crédito 

Tu “credit score” es uno de los factores que más influye al determinar el tipo de financiamiento, la tasa de interés y las garantías requeridas por una institución financiera para otorgar el financiamiento que tu deseas. La puntuación de crédito fluctúa entre 300 puntos y 850 puntos.  Mientras más alta tu puntuación, mejor se considera tu crédito y mejores serán las condiciones en el financiamiento. 

Puedes solicitar tu informe de crédito gratis, una vez al año, a través de www.annualcreditreport.com. Si encuentras información errónea dentro del informe, rápido comunícate con la empresa que te proveyó el informe para que lo corrijan.

Acciones que afectan tu puntuación de crédito

Contenido

Tu puntuación de crédito (“credit score”) es uno de los elementos de mayor peso a la hora de cualificar para un préstamo hipotecario. Determinará el tipo de financiamiento, la tasa de interés en la hipoteca, y las garantías que serán requeridas.  Protege tu crédito al evitar:

  • Tener atrasos en los pagos (este es el principal factor que afecta el crédito)
  • Numerosas cuentas con deudas
  • Solicitudes frecuentes de crédito a distintas instituciones en cortos periodos de tiempo
  • Mantener el balance de tarjetas o líneas de crédito en o cerca del máximo aprobado
  • Uso excesivo de tarjetas para compras o gastos ordinarios, sin que el balance de lo gastado se liquide al final del mes

Acciones que mantienen una buena puntuación de crédito

Contenido
  • Pagar siempre a tiempo las cuentas
  • Mantener un balance bajito en tus tarjetas y líneas de crédito
  • Pagar regularmente los balances de las tarjetas y líneas de crédito, sin cancelarlas, demuestra que se usan responsablemente 

Revisa tu crédito todos los años

Contenido

Tu crédito personal es importante. Te recomendamos que revises tus informes de crédito cada año. Antes de solicitar un préstamo hipotecario, pide tu informe de crédito libre de costo en www.annualcreditreport.com. Si encuentras errores en el informe, comunícate con la empresa que te lo proveyó y solicita una corrección. También existen tarjetas con servicio de reporte de crédito y compañías en línea que te mantienen al tanto de los cambios en tu informe de crédito.